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Claude AI 私人 CFO 終極懶人包
Cowork × Live Artifact 版本 · v1.4
由 @ronald.tcf 整理 · 2026-05-11
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你而家答到呢條問題嗎？「過去 6 個月，我每月平均儲咗幾多？最大筆嘅一次衝動消費係幾錢？」
99% 香港人 30 年都答唔出。原因唔係蠢，係冇個系統幫你 capture + 反思。
今晚 15 分鐘 + 一張月結單，build 一個持續活住、每月自動 update 嘅理財 Live Artifact。
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你可能仲未睇過我其他 Claude 懶人包：
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直接比較。唔係話呢個一定好過嗰啲 — 係 trust model + use case 唔同。
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| Planto / MoneyHero | YNAB | Excel | Claude AI CFO（呢個） | |
|---|---|---|---|---|
| 自動同步交易 | ✅ 連你銀行 24/7 sync | ⚠️ 半自動 | ❌ | ⚠️ 每月人手 upload |
| 分類準確度 | ⚠️ 70-80% | ✅ 你自己 train | ❌ 全人手 | ✅ 香港 80+ 商戶 auto + 逐個問 |
| 視覺化儀表板 | ⚠️ 固定 layout | ⚠️ 預設 view | ❌ 自己整 | ✅ Live Artifact，講改即場改 |
| 深度反思引導 | ❌ | ⚠️ 有 budgeting 框架 | ❌ | ✅ 每月 3 條反思問題 |
| 跨月趨勢分析 | ✅ 一般 view | ✅ 強 | ⚠️ 自己整 | ✅ Live Artifact auto-merge multi-month |
| 資料風險 | ⚠️ Server 長期 store | ⚠️ Cloud account | ✅ Local only | ✅ 喺你 Claude account，可隨時刪 |
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99% 香港人 30 年都答唔出呢 3 條問題。個 Skill 嘅工作係幫你每月用 15 分鐘搞掂：
1️⃣ 我用咗幾多？（開支速度）
2️⃣ 啲錢流去咗邊？（開支分佈）
3️⃣ 我仲剩幾多？（淨額 vs 目標）
個儀表板裡面每一個組件都係為咗答呢 3 條問題其中一條。你離開對話嗰時，攞走嘅唔係個儀表板 — 係個心智框架。
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呢個唔係一張靜態 PDF report，係一個 Live Artifact。 Claude Cowork 嘅原生功能 — 跨 session persist + 自動 refresh + 每次 reopen 顯示最新 trend。
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Claude Cowork 係 Anthropic 喺 2026 推出嘅 desktop 模式 — Claude Desktop App 入面有 3 個 tab：
| Tab | 用途 |
|---|---|
| Chat | 一般傾偈，每次新對話從零開始 |
| Cowork ⭐ | Working session — Claude 真正執行任務 + Live Artifact 跨 session persist + auto-refresh |
| Code | Claude Code（programmer 用） |
呢份懶人包 100% 喺 Cowork mode 入面跑。 Chat mode 一樣可以 trigger 個 Skill，但會失去 80% value（每月要重新 setup）。
官方介紹：anthropic.com/product/claude-cowork
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| Live Artifact 嘅特點 | 對 personal CFO 意味咩 |
|---|---|
| 📌 跨 session persist | Close 對話 / 出 App / 重開電腦，dashboard 仍然喺度，包埋上月資料 |
| 🔄 自動 refresh | 下月 return 同一 session + upload 新月結單 → 舊資料自動 merge 入 trend chart |
| 💾 每個 artifact 上限 20MB | 夠存 12-24 個月嘅 transaction（典型用戶每月 ~100 筆 ≈ 50KB） |
| 🎨 即場 customize | 同 Claude 講「圓餅圖改做橫條圖」「加深色 mode」「加埋淨資產 KPI」— artifact 即場改 + persist 改動 |
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Cowork mode 需要 Claude 付費版（Pro / Max / Team / Enterprise）— Free 版用唔到。如果你係 Free 版仲想試 → 可以喺 Chat mode 跑呢個 Skill，但每月要重新 setup。
建議：第一次 = upgrade Pro 一個月（USD$20），用 2-3 個月感受 Live Artifact 嘅 multi-month trend value，再決定 long-term keep 唔 keep。
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